网络借贷是指资金借入者和借出者利用网络平台实现借贷的“在线交易”。网络借贷的认证、记账、清算和交割等流程均通过网络完成，借贷双方足不出户即可实现借贷目的，而且一般额度都不高，无抵押，纯属信用借贷。
在国外，网络借贷有以下几种模式：
一是以美国普罗斯珀(Prosper)为代表的单纯平台中介模式。普罗斯珀成立于2006年，是美国第一家网络借贷公司，会员超过150万，累计借贷额4.08亿美元。借款人可以在网站提起2000-25000美元的借款需求，投资者针对单个借款人最低借款额度为25美元。通过竞标机制来确定利率，通过分散贷款来降低风险。
二是以英国悠帕(Zopa)为代表的复合型中介模式。悠帕成立于2005年3月，是全球首家网络借贷公司。其特点在于：划分信用等级、强制按月还款、雇佣代理机构追债等，较好地控制了风险。
三是以美国贷款俱乐部(Lending Club)为代表的借贷与社交平台结合模式。贷款俱乐部成立于2007年5月，使用脸谱、其他社区网络及在线社区将出借人和借款人聚合。出借人可以浏览借款人的资料，并根据自己能够承受的风险等级或是否是自己的朋友来进行借款交易。
我国的网络借贷大体可分为两大阵营。
一是基于电子商务的网贷平台。除了“阿里小贷”以外，“京东商城”的做法也很有代表性。京东针对供应商和消费者均提供网络融资服务。针对供应商，京东开发设计了供应链金融和“京保贝”两种模式，前者于2012年6月正式启动，该模式下京东不直接进行贷款发放，而是与金融机构合作，通过提供融资信息和技术服务，让金融机构筛选客户并发放贷款，因此京东只是信息中介，不承担融资风险；“京保贝”模式下的风险管理与资金提供则完全由京东一手包办，原理与阿里小贷类似，都是基于对客户交易类大数据的深入分析之上，区别在于“京保贝”运用了银行保理业务的原理，只要贸易项下单据经过验证，可以实现“三分钟放款”。上述两种供应链金融平台的具体服务内容包括应收账款融资、订单融资、委托贷款融资、协同投资、信托计划等，涵盖了采购、物流和结算等多个环节。针对个人消费者，京东推出了“京东白条”，实质类似于银行信用卡消费，额度最高1.5万元，具有30天免息期和相关分期服务，但费率仅为信用卡的一半左右。
二是P2P网络贷款平台。P2P信贷是一种个人对个人，不以传统金融机构作为媒介的借贷模式。它通过P2P信贷公司搭建网络平台，借款人和出借人可在平台进行注册，需要钱的人发布信息(简称发标)，有闲钱的人参与竞标，一旦双方在额度、期限和利率方面达成一致，交易即告达成。P2P信贷公司负责对借款人资信状况进行考察，并收取账户管理费和服务费等，其本质是一种民间借贷方式。P2P平台的具体形式有很多，较为主流的主要是以“拍拍贷”为代表的无担保模式和以“人人贷”为代表的有担保模式。在无担保模式下，网络平台不履行担保职责，只作为单纯的中介，帮助资金借贷双方进行资金匹配，是最“正宗”的P2P模式，也是不少国外监管机构唯一允许存在的P2P模式。拍拍贷成立于2007年8月，号称“私人借贷领域的淘宝”，已有200万注册用户，2013年拍拍贷线上交易额突破10亿元，较2012年增长4倍，预计2014年交易额继续超高速增长，达到50亿元。
在有担保模式下，网贷公司不再是单纯的中介，一方面要对出借人的资金提供担保，另一方面也重视贷后资金的管理，同时扮演了担保人、联合追款人的复合中介角色，这种模式的风险控制力度较大，投资风险比较小，而投资收益也相对较低，代表企业有“红岭创投”、“人人贷”等。人人贷成立于2010年，三年多来实现快速发展，2013年平台成交量达16亿元，增长340%，注册用户达到50万户，年末还完成了1.3亿美元的融资，刷新了此前美国贷款俱乐部的纪录，成为P2P领域全球最大的一笔融资。
需要警惕的是，P2P在发展过程中由于操作不合规、借款人恶意欺诈、平台风控手段不完善等原因，埋下了不小的风险隐患，特别是不少公司已触及非法集资和非法吸收公众存款两大“红线”，还有不少公司采取违规的资金池模式导致流动性困难而倒闭。据统计，目前全国正在运行中的P2P网贷平台共有400多家，已关闭的平台至少55家以上，分析人士表示年内可能会有上百家机构倒闭。鉴于此，人民银行等管理部门已多次警示P2P领域金融风险，并将其作为互联网金融的重点调研和监督对象，以确保规范稳健发展。